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Bestehende Hypothek ablösen: Wie vorgehen?
Entweder auf den ordentlichen Termin künden oder vorzeitig auflösen. Beim Letzteren wird dann allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Das eigentliche Prozedere der Ablösung gestaltet sich wie bei der Aufnahme einer neuen Hypothek für das Haus. Schwierig kann es allenfalls dann werden, wenn die Hypothek mit unterschiedlichen Hypothekarformen finanziert wird und jetzt nur ein Teil der Hypothekarschuld abgelöst werden soll.
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'Langfristige Hypotheken lohnen nicht'
Warum die 5-Jahres Hypothek zur Zeit keinen Sinn macht und was gegen eine Festhypothek 10 Jahre spricht. Der Vorteil eines Hypo-Mixes. Vorschlag für die nahe Zukunft: Geldmarkthypotheken. [20min.ch, 10.9.2009]
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Aus einer Hypothek frühzeitig aussteigen
Vorzeitig kündigen heisst den gegenseitig vereinbarten Vertrag (inkl. Kleingedrucktes) einseitig Auflösen zu wollen. Und das löst ein Schadenersatzforderung (Penalty, Konventionalstrafe) seitens des Kreditgebers aus. Der zu zahlende Strafbetrag ist bei Festhypotheken in der Regel viel höher als bei den Liborhypotheken. Vorfälligkeitsentschädigungen können unter Umständen steuerlich abgesetzt werden. [tagesanzeiger.ch, 8.3.2010]
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Festhypothek kündigen
Es gibt zwei Möglichkeiten um eine Festhypothek vorzeitig zu kündigen: Der Hypothekarvertrag lässt einen Ausstieg zu oder die Hypothek kann auf eine neue Liegenschaft übertragen werden. [ktipp.ch, 06/2009]
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Forward Hypothek
Um vom günstigen Hypothekarzins möglichst lange zu profitieren, können schon heute für bis zu 24 Monate im Voraus die Zinssätze fixiert werden. Natürlich verlangen die Kreditgeber für diese Absicherung einen Aufschlag, doch dieser bzw. dessen Höhe kann - beispielsweise bei der Erneuerung der Hypothek - verhandelt werden. Forward-Hypotheken können also ein bedeutendes Element bei der Finanzierungsstrategie spielen. [cash.ch, 14.7.2010]
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Hypothek: Finanzierung mit verschiedenen Modellen
Definitionen, Beschreibung (Laufzeit, Zinssatz, Art der Amortisation, Möglichkeit der Kündigung, 'Vorteile') von verschiedenen Hypothekarmodellen wie variable Hypothek, Festhypothek, Minergie-Hypothek, Rollover-Hypothek und Geldmarkthypothek.
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Hypothek: Vorzeitige Ablösung und die Kosten
Günstige Hypothek ist in Sicht und man will schnellstmöglich aus der bestehenden Hypothek aussteigen. Aber welche zusätzlichen Kosten entstehen bei einer vorzeitigen Kündigung / Ablösung der alten Hypothek?
Bei variablen Hypotheken muss entweder ein Ablösebetrag bezahlt oder die vertraglich vereinbarte mehrmonatige Kündigungsfrist eingehalten werden. Kulantere Behandlung kann dann erwartet werden, wenn innerhalb der eigenen Bank eine andere Hypothek gewählt wird.
Bei frühzeitiger Kündigung von Fest-, Stufen-, Einsteigerhypotheken entstehen Kosten in Form einer Vorfälligkeitsprämie. Das heisst: Bonusrabatte, Zinsabsicherungskosten müssen zurückbezahlt werden. Diese Ablösekosten können verschiedentlich berechnet werden: Aus der Zinsdifferenz, der Restlaufzeit bzw. die verbleibenden Absicherungskosten.
Beim Verkauf einer Liegenschaft übernimmt 'normalerweise' der Verkäufer die allenfalls entstehenden Ablösekosten. [stock.ch, 13.3.2003]
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Hypothekarzinssätze Schweiz: Entwicklung ab 1997
Historische Entwicklung der Hypothekarzinssätze einzelner Kantonalbanken während der letzten Jahre bis zum 9. September 2008. Ab diesem Datum gilt der vierteljährlich vom Bund festgelegte Referenzzinssatz in der Schweiz.
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Hypotheken-ABC
Wesentliche Fachausdrücke (1., 2. Hypothek, Amortisation, indirekte Amortisation, Katasterplan, ...) wenn es um die Finanzierung von Wohneigentum mittels Hypothek geht.
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Liborhypothek
Neben der klassischen Fest- und variablen Hypothek eine weitere Form der Finanzierung. Art und Funktionsweise der Libor-Hypothek
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Verschiedene Arten von Hypotheken erklärt:
Die Festhypothek und die variable Hypothek, die beiden bevorzugten Hypotheken und noch nebenbei die Geldmarkthypothek. Andere Modelle wie die Kombi- oder Mix- oder Stufenhypothek fristen offenbar eher ein Schattendasein.
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Vorzeitig aus Festhypothek aussteigen
Die Antwort darauf, ob überhaupt und wenn ja zu welchen Bedingungen aus einer Festhypothek vorzeitig ausgestiegen werden kann oft in den Geschäftsbedingungen nachgelesen werden. Der Verkauf der Liegenschaft kann ein Grund sein. In der Regel ist eine Ausstiegsentschädigung für die vorzeitige Ablösung zu bezahlen.
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Aktuell:
Geldmarkthypotheken: (Auch) langfristig günstig
Entgegen Bankenmeinung sind Geldmarkthypotheken auch bei steigenden Zinsen attraktiv und eine günstige Alternative zu Festhypotheken. [hev.ch, 29.4.2010]
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